宗庆后遗产风波背后的提醒：您是否也该考虑设立信托？

进入2025年7月，在宗庆后先生去世17个月后，其家族财富以一种激烈的方式，被置入公共的视野，引发了广泛关注——不仅因为宗庆后先生曾是娃哈哈帝国的创始人和中国首富，更因为围绕其巨额海外资产的继承问题，演变成一场跨国信托争夺战。三名自称其子女的美国籍人士声称，宗先生早年曾在香港设立信托，将部分海外资产用于家族财富规划，如今他们寻求通过法院确认受益人身份，从而分得遗产。这一事件迅速登上新闻热榜，也让“家族信托”这一原本相对冷门的话题走入大众视野。

虽然这是一起发生在中国富豪家庭中的高净值资产纠纷，但其背后反映的，却是所有有家庭、有资产、有规划需求的人士都可能面临的问题：我是否需要设立信托？设立信托能解决什么问题？如果操作不当，是否会反而引起更大的法律风险？

从Kevin和Karen的案例说起

在我们此前关于住宅租赁纠纷的文章中，曾提及Kevin与Karen夫妇的案例。经过多年在奥克兰的生活与努力，这对夫妻的家庭与事业已逐渐步入正轨：

• Kevin 自一线建筑工人逐步成长为拥有新西兰注册建筑执照（Licensed Building Practitioner, LBP）的专业人士，并创立了属于自己的建筑公司；

• Karen 完成了会计学位，职业生涯从初级簿记员起步，现已成为一名注册会计师，并独立开设了会计师事务所；

• 二人育有一名年幼女儿，亦计划未来扩展家庭成员。

在当前奥克兰房价与贷款利率相对较低的市场环境下，Kevin与Karen认为这是一个合适的时机，从长期租赁状态过渡到购置属于自己的住房。他们委托我们律所协助处理相关房产交易事务，并同时就设立家庭信托提出了进一步咨询。他们想了解信托到底是什么？什么样的人群适合设立信托？

信托是什么？

简单来说，信托是当一方（委托人/Settlor）将财产转移给另一方（受托人/Trustee），由受托人依法管理该财产，以实现特定受益人（Beneficiaries）利益的法律安排。

建立信托的常见原因包括：

• 家族财产传承与遗产规划；

• 在婚姻或家庭纠纷中保护个人财产；

• 降低经营风险对家庭资产的影响；

• 子女教育或生活支出安排；

• 养老与医疗安排；

• 减少可被第三方索取的个人资产。

Kevin和Karen面对的信托考量

一般而言，对于普通的上班族，如果其从事的职业不会对个人名下资产构成实质性风险，且子女尚年幼，尚未涉及遗产继承、分割等问题，在此阶段设立信托并非必需。这是因为：

• 设立信托涉及设立成本及持续管理费用；

• 信托结构下的税务处理可能较为复杂，甚至带来额外税负；

• 若当前家庭结构与职业风险均较为单一，设立信托可能无法实现明显的法律或经济效益。

但对于Kevin和Karen夫妇的情况，他们已进入一个可以认真考虑设立家庭信托的阶段：

• Kevin 为持牌建筑执业者（Licensed Building Practitioner, LBP）及建筑公司董事，需对所签署工程的质量承担法律责任，同时还需对公司经营中的合同义务和潜在债务承担董事责任。一旦发生工程纠纷或公司违约，若缺乏有效资产隔离机制，其个人名下资产如房产和储蓄可能面临法律追索；

• Karen 虽然作为注册会计师，其专业领域的风险相对较低，但作为事务所负责人，仍需面对税务合规、客户资金管理等方面的法律义务与责任；

• 二人虽身处不同行业，但本质上都是小型企业经营者，均可能面临诉讼、商业纠纷、债务清偿等风险，而这些风险在法律上可延伸至其家庭财产；

• 此外，随着家庭成员的增加，他们开始关注子女的长期保障与资产传承安排。通过设立信托，可将核心资产（如房产）从个人名下转移至信托中，有效实现资产隔离，降低突发事件对家庭经济结构的影响。同时，信托结构可涵盖“现有及未来的子女”作为受益人，实现对子女的持续保障与财富传承。

温馨提示

文中所提到的 Kevin 和 Karen 为虚构人物，相关情节仅用于说明信托在实际生活中的应用场景，方便读者理解。内容仅供参考，不构成具体法律或财务建议。如您有类似情况，建议联系专业律师或会计师，根据自身情况获取个性化指导。

写在最后：遗嘱，也是不能忽视的一环

回到宗庆后事件，除了围绕信托展开的激烈争议，其遗嘱的效力也成为其中的重要法律焦点。在本事务所日常业务中，我们也常遇到客户对信托和遗嘱之间关系的疑问。事实上，信托负责生前的资产规划与隔离，遗嘱则决定身后的财产归属与执行，两者是相辅相成的关系。

关于遗嘱的功能、误区和新西兰当地的法律要求，我们将在今后的文章中为大家介绍。

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如果您已经有设立信托的打算，或者正考虑如何更好安排家庭资产继承，也欢迎与我们预约咨询，我们将根据您的具体情况，提供专业建议与定制方案，帮助您在合法合规的前提下，更好地保护资产、传承财富。

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